Know your customer: een cruciaal onderdeel van bedrijfsvoering

Voor met name financiële instelling is know your customer cruciaal geworden voor de bedrijfsvoering. Het is belangrijk om je klanten door en door te kennen, zodat je kunt anticiperen op mogelijke fraudegevoelige situaties. Er zijn duidelijke wettelijke kaders opgesteld, waarbij instellingen en bedrijven zich moeten houden aan bepaalde verplichtingen. Know your customer of KYC betekent letterlijk: ken je klant. Om dit te realiseren, moeten financiële instellingen nagaan wie hun klanten zijn. Potentiële risico’s worden zo vroegtijdig herkend, om situaties waarbij klanten fraude proberen te plegen, zoveel mogelijk te vermijden en beperken.

Risicofactoren in kaart brengen

Financiële instellingen dienen gedegen onderzoek uit te voeren, om vast te stellen met wie ze zakendoen. Ongeacht of iemand particulier klant is of bedrijfsmatig financieel aan de instelling is verbonden, voor elke klant dient duidelijk te zijn met welke intenties ze bij de instelling klant worden. Het doel hiervan is om de integriteit en reputatie van zowel de instelling als het financiële systeem te bewaken. Met het onderzoek wordt gekeken of kan worden achterhaald of klanten verbonden zijn aan organisaties of personen die zich binnen de financieel-economische criminaliteit begeven. Ook overige risicofactoren worden verder in kaart gebracht en beoordeeld op relevantie. Door een aangescherpte wetgeving is het kennen van je klanten steeds belangrijker geworden en op de voorgrond getreden. In het verleden zijn instellingen hierin namelijk tekortgeschoten, met grote financiële gevolgen van dien.

Het verloop van KYC-processen

Om de potentiële klant te leren kennen, is het KYC-proces ingesteld. Hierbij verzamelt de KYC-analist relevante informatie over klanten om in te schatten of er sprake is van risicofactoren. Grote risico’s waarmee financiële instellingen te maken kunnen krijgen, zijn het witwassen van geld, het financieren van terrorisme of het plegen van fraude. In het cliëntenonderzoek worden mogelijke risicofactoren bekeken vanuit het klantbeeld. Bepaald gedrag in uitgaven of ontvangsten kan voor een natuurlijk persoon afwijken, waar het normaal zou zijn voor een grote organisatie. Zo kan worden vastgesteld of risico’s acceptabel zijn, of dat een klant op basis van de gegevens niet wordt aangenomen.

De juiste mensen voor KYC-onderzoek

Bij Etage 0 worden de juiste mensen gevonden, die voor financiële instellingen onderzoek kunnen verrichten naar know your customer. Professionals worden hier specifiek geselecteerd op kwaliteiten, zodat je altijd verzekerd bent van gemotiveerde en betrouwbare werknemers. Etage 0 zorgt voor een persoonlijke match tussen werknemer en opdrachtgever, zodat succes het resultaat is. Personeel met een sterk gevoel voor mensenkennis en die goed intenties kan peilen, is nodig om het onderzoek voor know your customer juist en zorgvuldig uit te voeren. Zo kan identificatie en verificatie van klanten en het opstellen van een volledig klantbeeld met vertrouwen uit handen worden gegeven en overgelaten aan mensen met een scherp zicht risicofactoren. Voor elke financiële instelling een absolute must in een tijd waarin criminaliteit hoogtij viert en je nieuwe klanten met vertrouwen wilt ondersteunen. Know your customer blijft hierin van essentieel belang.